媒体报道

银行卡境外遭盗刷近9万元法院一审判银行担责8成

又是境外游高峰时节，记牢几招向“境外盗刷”说NO

作者：　发布日期：2016-12-26　【收藏本文】

    出国旅游消费，刷银行卡可带来许多便利，但其中也暗藏风险。今年3月，大涌镇的女孩阿丽（化名）就中了招。她2月到斐济旅游并刷卡消费，回国半个月后银行卡遭境外盗刷8万余元。更让她愤怒的是，当时已经挂失并冻结在账户的款项，竟被银行如数汇了出境。为此，阿丽将银行告上法庭并索赔损失。记者12月25日从市第一法院了解，涉案银行已被判担八成责任。
    案情回顾
    出国旅游回来半月，银行卡遭境外盗刷
　　23岁的阿丽是大涌人，2014年在当地某银行开了一张储蓄卡。这种理财银行卡在国内消费需要密码，境外无需密码，只需签名。让阿丽没想到的是，正是这个境外的小“便利”却给她带来了大麻烦。
　　今年2月14日，阿丽出国到南太平洋斐济岛国旅游，并在当地刷卡消费。2月20日，阿丽结束假期回到国内。3月6日早上7时许，阿丽起床后打开手机，接连收到银行发来的信息。信息显示，她的银行卡凌晨2 点在境外有5 笔刷卡消费，共13535.93美元，折合人民币共约88072元。
　　“我想到银行卡还在身上，就马上打电话到银行查询。”阿丽说，经银行核实，这5笔授权消费已经被冻结。由于境外消费是授权消费，银行会冻结两到三个工作日，折算购汇再扣除账户上的人民币金额。也就是说，阿丽在挂失银行卡时，资金虽然被冻结，但仍在账户上没有转走。
　　通过电话向银行口头挂失后，阿丽接着打电话报警。但接下来发生的事情，让她更为愤怒。3月7日，阿丽携带资料到银行，咨询银行工作人员如何办理相关手续。当时，工作人员只是帮阿丽查询了银行的消费记录及银行卡的状态，并没有要求阿丽作出任何相应处理。3月8日，阿丽收到电话通知后到银行办理了书面挂失。但3月9日，阿丽又收到银行的短信通知，信息上显示，银行已经对阿丽早前的5笔境外消费进行了划扣，共计人民币89863.59元（即全部折算人民币从阿丽账户上扣除）。
法院判决
储户未设密码有过错，银行被判赔八成损失
　　阿丽再次到银行查询。但银行表示，这5笔消费都是在加拿大某商场消费的，并拒绝赔偿阿丽的损失。为此，阿丽于4月26日将银行告上法庭，索赔89863.59元及相应利息。
　　今年6月24日，涉案银行北京总行向阿丽返还了涉案5 笔消费中的两笔，折合人民币共计29967.78元。随后，阿丽向法院变更诉讼请求，要求大涌某支行赔偿存款本金人民币59895.81元及利息损失。
　　“我本人和银行卡都在国内的情况下被别人境外盗刷，我向银行提出了消费异常，当时存款还在银行卡中，我接着挂失了银行卡，但银行对这整件事没有作出相应措施应对，也没有向我提供适当的指引，导致存款被汇走，银行应该全赔。”阿丽在法庭上说。
　　而银行的工作人员则回应：“从我方调取的相关证据来看，不能看出是谁消费、谁刷卡。从阿丽报警的记录来看，也不能说明银行卡在报警时处于阿丽的保管之下，因此这3笔消费是阿丽或者阿丽委托其他人消费的，具体情况应该由阿丽来证明。”
　　市第一法院结合案情认定，阿丽是在中山持有银行卡的情况下，被人使用伪卡盗刷的。银行在掌握了制卡技术和加密保护技术的前提下，没能对他人变造的银行卡进行准确识别，存在过错。但阿丽也应该为自己的储蓄卡设定密码来保障自身用卡安全。法院酌定阿丽担责20%，银行担责80%。
　　近日，法院一审判令银行向阿丽赔偿47916.65元及相应利息。
    业内支招
    出境旅游，做好三点防范用卡风险
　　国家旅游局发布数据显示，2016年中国公民上半年出境旅游人数就达5903万人次。随着国内出境旅游不断升温，类似阿丽遭遇的储蓄卡、信用卡盗刷事件也越来越多。案件承办法官表示，境外盗刷案件和国内盗刷案件最大的不同是银行和公安机关取证难度极大，被盗刷的钱更难追回。
　　元旦和春节将至，刷卡购物、外出旅游等消费热潮也席卷而来，出境游如何保障信用卡安全？
　　中山一银行业人士告诉记者，此类信用卡被盗刷案件的共性特点都是持卡人近期曾出国，回国后再被盗刷，境外目的地以东南亚国家居多。要防范境外盗刷的风险，在出游前中后三个阶段都应做好一定措施。给出建议如下：
　　1、持卡人在出境前最好开通短信提醒或者安装相关银行的APP，以便随时监控资金情况。有条件的持卡人甚至可以买个旅游意外险。“目前已经有保险公司将信用卡在境外使用时因丢失被盗刷所造成的损失列入了旅游意外险内，投保人一旦发生类似情况可以向保险公司申请理赔。”此外，出游前不妨告知银行出游行程，这样银行就能实时监控银行卡的使用情况，一旦发生异常交易可以在第一时间冻结。
　　2、出游过程中，持卡人不要让卡片离开自己的视线。大型商场、酒店、机场一般刷卡没问题，但在小商户消费时应避免使用银行卡，并且不要将卡交给店员刷。此外，如果使用的是信用卡，一定注意保护好背面后三码(紧跟着卡号后面的三个数字，最好用胶布将后三码盖住)。因为后三码可防止卡片被“克隆”，如果没有后三码信息，即使不法分子知道密码，取款或消费时也会被ATM 机或POS机拒绝。“类似亚马逊、eBAy等国外电商的网络消费，仅需信用卡卡号及卡片背面后三码，如果卡片丢失或被不法分子偷窥，就可能发生网上盗用情况。”
　　3、在回国后，持卡人在三四个月内都应多加留意短信提醒，如果短期连续在多个国家或境外城市旅游，建议回国后更换银行卡。此外，如果发生盗刷，持卡人在报警和挂失之前，最好就近选取ATM取一笔款或在商户进行消费，并保留相关凭证，用以证明异地消费与自己无关。

责任编辑：　来源于：中山日报

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